Che cos’è la cessione del quinto?
In un prestito comune sei tu a promettere di pagare ogni mese; nella cessione del quinto, a pagare è la tua busta paga. La rata non passa mai dal tuo conto: il tuo datore di lavoro — o l’INPS, se sei pensionato — trattiene la rata all’origine e la versa al creditore, entro il limite di un quinto dell’importo netto. Poiché la banca si garantisce sul cedolino invece di scommettere sulla tua disciplina, il credito resta accessibile anche a chi ha già altri impegni in corso.
Nel caso di MPS, questo prodotto si chiama Mps Quinto ON. La richiesta passa dalla rete del Monte dei Paschi di Siena, ma chi eroga il credito è Compass Banca S.p.A. — è lei a valutare e a rispondere delle condizioni.
Quali sono i requisiti per richiederla?
Poiché la garanzia è la busta paga, ciò che apre la porta non è uno storico creditizio, ma il tipo di reddito che percepisci. MPS destina la cessione del quinto a:
✔️ Lavoratori dipendenti a tempo indeterminato o pensionati
✔️ Persone con età fino a 82 anni — il tetto più alto tra i prestiti di questo tipo, che apre la porta a buona parte dei pensionati
✔️ Chi percepisce reddito da busta paga o pensione, il reddito su cui verrà trattenuta la rata
Nota ciò che non compare in questo elenco: nulla sull’essere già cliente MPS né su un punteggio minimo. Il resto è confermato da Compass, l’erogante, al momento della domanda.
Quali documenti servono?
L’elenco esatto non è fissato sulla pagina del prodotto — ed è comprensibile, perché cambia a seconda che tu sia dipendente o pensionato. Ciò che ogni domanda ha in comune deriva dalla logica stessa del credito: dovrai dimostrare il rapporto (di lavoro o di pensione) e il reddito su cui inciderà la rata, dato che è quello a fare da garanzia. L’elenco definitivo resta all’agente (agente in attività finanziaria), che lo compone in base al tuo caso; arrivare con questi documenti già a portata di mano di solito accorcia i tempi.
Quali sono le tariffe e il costo?
Il costo di una cessione del quinto ha un elemento che i prestiti comuni non hanno. Per legge (DPR n.180/50), il contratto deve prevedere coperture assicurative — e la beneficiaria è Compass, il creditore. In altre parole, non è un extra che scegli: è già incluso nel credito ed entra nel conto finale.
MPS non pubblica un tasso su questa pagina, quindi TAN, TAEG ed eventuali spese restano nei documenti informativi che l’agente consegna prima della firma. Il numero che mette tutto insieme — interessi più l’assicurazione obbligatoria — è il TAEG; è lui, e non un tasso isolato, a rivelare il costo reale del tuo contratto.
Un consiglio per te
C’è un rischio silenzioso in questa formula, e nasce proprio dalla comodità: poiché la rata è trattenuta all’origine, non senti mai il denaro uscire dal conto. Questo rende facile chiedere il massimo che il quinto consente e bloccare l’impegno fino a dieci anni senza misurarne il peso quotidiano. Fai il percorso inverso prima di firmare: immagina un quinto del tuo netto già trattenuto e guarda come resta il mese in cui i conti si fanno stretti.
E, poiché è la busta paga a reggere tutto, pensa a cosa cambia se il rapporto cambia — un cambio di lavoro, il passaggio alla pensione. Con questo scenario davanti, chiedi all’agente i documenti informativi e leggi il TAEG già comprensivo dell’assicurazione obbligatoria: è questa lettura a trasformare una comodità in un impegno assunto a occhi aperti.
Richiedi subito la tua cessione del quinto MPS!
Se la trattenuta in busta paga ha senso per il tuo reddito e i documenti sono già a portata di mano, il passo successivo è parlare con la fonte. Dal pulsante qui sotto raggiungi il canale ufficiale del Monte dei Paschi di Siena, dove trovi le informazioni per avviare la domanda e fissare l’appuntamento con un agente. Porta i tuoi dubbi sull’assicurazione e sul costo totale — sono quelli che valgono la conversazione.
